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消費者金融のキャッシングと銀行系カードローンの比較まとめ

   

キャッシングやカードローン等の融資や借り入れを利用する際に、まず方法として考えられるのが、消費者金融か銀行カードローンか、どちらを利用するか選択することになります。

 

キャッシングとカードローンの違い

それぞれにメリットとデメリットがあるので、自分自身の状況も含めてよく吟味して選択していくようにしましょう。

消費者金融系

消費者金融系の場合は、ネットでの申込みと無人契約機を併用することによって、即日融資が可能なケースがあるということで、その日のうちあるいは近日中にお金が必要という方にとっては、審査を通過できれば強い味方となります。

 

メリット

消費者金融系のキャッシングサービスは、14時までの申し込みで無事審査を通れば、即日のキャッシングが可能となっており、スピードがメリットとなっています。

また、在籍確認についても在籍が証明できるような書類の提出で対応してくれる会社もありますので、在籍確認として会社に電話が来てしまうのが嫌という方でも、対応してくれる可能性があるので、非常に心強い味方になっています。

サービス各社によっては無利息の期間も設けているところもありますので、期日内までに返済できるという場合であれば金利がかからずにキャッシングすることも可能になっています。

 

デメリット

消費者金融各社は、貸金業法の規制を受けるので、金額によっては総量規制(年収の三分の一までのキャッシング範囲)の対象用件となり、金額によってはキャッシングできないケースも出てくることになります。

メリットを考えれば利用する際に得をすることはたくさんありますが、金額と総量規制という点を事前にチェックしておくことが必要です。ですから、先のことをしっかりと見据えたうえで利用できる、と言う方には消費者金融でのキャッシングはオススメです。

ポイント
◎審査が通れば即日のキャッシングが可能
◎無利息期間の提供もある
◎在籍確認も書類で対応してくれるところもアリ
△総量規制の影響を受けてしまう(収入の三分の一までの借り入れ)

※総量規制
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。(ただし一部除外または例外となる借入れもあります。)

貸金業法について

 

銀行系

銀行カードローンの場合は、一般的に貸金業法が適用される消費者金融や信販会社が提供するキャッシングとは違い、金融取引業法の規制を受けます。

 

メリット

メリットとして金利が低い事が挙げられます。金利が低いのは利用者からするとかなり嬉しい利点です。

銀行カードローンを利用するのであれば、時間に余裕があり、過去に金融事故などを起こしたことがなく、信用情報に自身がある人が利用すると低金利の利点をかなり受けることになるでしょう。

 

デメリット

カードローンの場合、各サービス提供の銀行系の提携する保証会社を通じて審査を行うため、時間がかかってしまうケースがあります。

また、保証会社を通じて審査を行うので、審査自体も厳しいことも少なくありません。ただし、金利も安いのであまり急いでないようなケースであれば、非常に心強いサービスになっています。

ポイント
◎金利が低い
△審査に時間がかかるケースも

 

消費者金融のキャッシングと銀行系カードローンの比較まとめ

キャッシング カードローン
金利水準 上限金利18% 上限金利14.5%
在籍確認 場合によっては書類のみも可 原則TEL(電話)
スピード 14時までの申し込みで即日キャッシングも可 場合によっては可
サービスポイント 無利息期間アリ 金利が低い

どちらがいいのか、というのは一概には言いようがありませんが、自分自身が高金利でも返済できる自信があり、すぐにキャッシングする必要があれば消費者金融、金利が低い方が良く、時間に余裕があるのなら銀行カードローン、とケースバイケースで選んでいきましょう。

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